Бизнес и недвижимость в Германии и Европе - Ипотека, ипотечный кредит в Германии

Покупая в Германии недвижимость, вы можете получить дешевый ипотечный кредит. Наши банки- партнеры финансируют жителей Германии до 100% от стоимости объекта, а иностранцев- нерезидентов до 60% от стоимости при условии, что дом или квартира сдается в аренду. При этом обе категории должны иметь достаточный доход и предоставить в банк необходимые подтверждения. Уже много лет стоимость кредита колеблется в пределах 4-5% годовых. Если ваш дом или квартиру сдать в аренду, то доходность от нее покроет затраты по кредиту. Под выплаченную недвижимость или под недвижимость, купленную без заемного капитала, вы также можете получить дешевый кредит. Финансирование недвижимости через нашу фирму не зависит от того, в каком уголке Германии вы покупаете дом или квартиру. Вам также не обязательно покупать недвижимость через наше агентство: купить вы можете через другое агентство, а получить ипотеку можете у нас.

Недвижимость в кредит

Для многих жителей Германии покупка жилья является одним из приоритетных желаний. На фоне ежегодного роста квартплаты привлекательность собственной недвижимости только возрастает. Начиная с поиска готового объекта или разработки проекта строительства и заканчивая финансированием – все должно быть заранее тщательно спланировано.

В ФРГ существует поговорка: „Каждый выплачивает в течение жизни стоимость одного дома, но, к сожалению, не всегда собственного." Если принять во внимание сегодняшние квартплаты (Miete) и их постоянный рост, то эта поговорка соответствует действительности. Пример: если Ваша квартплата (Kaltmiete) составляет сегодня 700 €, то через 5 лет ее размер при ежегодном повышении на 3,5 процента составит 803 €. За 10 лет владелец квартиры (Vermieter) получит от Вас 98.486 €. Через 30 лет общая сумма Вашей квартплаты составит уже 433.476 €. Подумайте, может быть выгоднее эти деньги инвестировать в собственное жилье? Процентная ставка по ипотечным кредитам в немецких банках довольно низка. К примеру, на десятилетний кредит она составляет сегодня 4,5% годовых. При покупке недвижимости возможно получение кредита на срок до 30 лет.

От принятия решения „мы будем жить в собственном жилье" и до фактического вселения лежит зачастую долгий путь. Прежде всего нужно сделать выбор: строить или купить, квартиру или дом? Обдумайте, сколько человек будут жить под одной крышей и какая площадь необходима каждому члену семьи? Примите во внимание правильный выбор места расположения жилья: подходящее окружение для детей, наличие магазинов поблизости, удобно ли будет добираться на работу и в школу?

Правила финансирования

В ФРГ существуют различные виды финансирования строительства или покупки жилья. Однако, прежде чем принять то или иное предложение, следует рассчитать свой бюджет – его доходную и расходную часть. Подведя баланс, Вы увидите, возможна ли вообще для Вас дополнительная финансовая нагрузка, связанная с погашением кредита.

Cуществует правило: чтобы получить заемный капитал, необходимо иметь 20 процентов собственного капитала. Этот капитал может складываться из различных компонентов: ипотечного кредита (Hypothek): целевого накопления на жилье (Bausparvertrag), сбережений в банке, в инвестиционных фондах, сбережений в накопительном страховании (Lebensversicherung) и т.п. Некоторые банки акцептируют в определенном объеме так называемую Muskelhypothek, когда застройщик сам выполняет какую-то часть строительных работ. Тот, у кого отсутствует стартовый капитал, должен считаться с возможным отказом в получении кредита, либо с более высокими процентами по нему. Иностранные граждане также могут купить жилье в Германии и получить кредит при наличии у них, как минимум, 50% собственного капитала.

Ипотека

Ипотечный кредит (Hypothek): заемщик берет деньги под проценты в банке или сберкассе. Покупатель вселяется, живет и спокойно погашает кредит, регулярно (как правило ежемесячно) выплачивая банку одинаковую сумму денег. До полной выплаты кредита проходит, как правило, 20-30 лет. С окончательной выплатой долга покупатель жилья официально становится его единоличным собственником.

Целевое накопление на жилье

Целевое накопление на жилье (Bausparen): будущий владелец жилья заключает со строительным банком (баушпаркассой) договор- Bausparvertrag на определенную сумму. Эта сумма складывается из двух частей – накопительной и ссуды. Если накоплено 40-50% от суммы договора, то остаток выдается в виде низкопроцентной ссуды, которая выплачивается обратно в течение 10-15 лет.

Накопительное страхование

Накопительное страхование (Lebensversicherung): вместо регулярной выплаты кредита заключается договор накопительного страхования жизни. Параллельно со взносами по договору, покупатель выплачивает только проценты по кредиту, не погашая тело кредита. По истечении срока действия договора, как правило, 20-30 лет, страховая компания выплачивает банку всю накопленную клиентом сумму долга. Капитал в таком страховании накапливается под 5-10% годовых, в зависимости от выбранного тарифа. Оптимальный вариант финансирования зависит от вашей личной материальной ситуации и от тех договоров, которые у вас уже имеются.

Недвижимость является в ФРГ одним из лучших видов частного обеспечения. Если кредит выплачен, то у собственника, в отличие от квартиросъемщика, остается в наличии намного больше свободных средств. Недвижимость является также надежным капиталовложением, поскольку не подвержена инфляции. Многих привлекает еще и то, что жилье со временем можно выгодно продать или передать по наследству.

Все, кто находятся сейчас в трудоспособном возрасте и имеют регулярные доходы, должны осознавать, что с дальнейшим сокращением государственных пенсий оплата съемной квартиры может стать в скором времени проблемой. Если своевременно не позаботиться о дополнительных источниках обеспечения, каким также является недвижимость, то рано или поздно придется во многом себе отказывать.

Прежде чем принимать решение о покупке жилья для личного пользования или для инвестиций, обязательно проконсультируйтесь со специалистами по недвижимости и финансированию.